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臉書發行加密貨幣Libra:區塊鏈界的顛覆性實驗

第一財經2019-06-21 15:46:18

客觀來說,Libra是區塊鏈落地的好的案例;對于區塊鏈行業而言,觀察Libra未來幾年的發展也很有意義。

美國社交網絡巨頭臉書(Facebook)在6月18日發布了加密貨幣項目Libra (天秤座)白皮書,并稱Libra將于2020年上線。臉書的加密貨幣項目已得到包括 Visa、MasterCard、Paypal等7家知名公司的支持。三天來,區塊鏈行業、幣圈瞬間沸騰,比特幣價格也持續飆升,接近1萬美元大關。

“僅從平臺優勢、知名度優勢和穩定性來看,Libra已經超越業內95%的區塊鏈創業公司了,move這門語言,大部分公司都要望而卻步。”對這個將來未來的新鮮事物,業內人士如此評價。

與其它加密貨幣相比,Libra可謂含著金湯匙出身,臉書這次牽頭要做的,也可能不僅僅是個新的數字貨幣那么簡單。Libra白皮書顯示,Libra要打造的是去中心化區塊鏈、低波動性加密貨幣和智能合約的綜合平臺。

盡管也有去中心化的信奉者抨擊Libra實際上已經向“去中心化”原則妥協,即Libra將由多家公司和組織支持的非營利性協會(Libra Association)運營;但支持者認為,一定的妥協是為了讓Libra走得更遠、更具實操價值。

對于Libra的前景和臉書的野心,第一財經記者獨家專訪了哥德爾實驗室Gödel Labs創始人、以太坊原鏈協會(Ethereum Classic Consortium)秘書長鄒來輝(Roy)。他說:“Libra將是一個非常好的觀察對象,未來可以觀察它將如何受到美國等國的監管,如何真正發揮在各個平臺上的支付功能,如何在全球范圍內進行運用等等。Libra是一個由行業巨頭牽頭成立協會發起的一個由區塊鏈技術建造的貨幣實驗,標簽意義很大。雖說Libra確實犧牲了某些去中心化的特性,而且Libra尚未正式推出,還有很多不確定性,但的確可以說是區塊鏈界的一次顛覆性實驗。”

Libra緣何與眾不同?

Libra由前PayPal總裁、臉書高管戴維·馬庫斯(David Marcus)負責,此前他還曾負責過Facebook Messenger。作為全球大型社交網絡,臉書擁有超過27億用戶,僅這一特點,就已經讓其它加密貨幣望塵莫及,這也是臉書宣布進軍加密金融和跨境支付的基礎。

Libra將允許臉書用戶互相轉賬,并可以通過Messenger 和WhatsApp等臉書家族應用程序購買商品。臉書于美國當地時間周二發布Libra 白皮書,臉書股價繼周一上漲 4.2%后,截至周四收盤再度上漲1.07%。

與大多數加密貨幣不同,Libra完全由真實資產儲備提供支持。鄒來輝表示,對于每個新創建的Libra加密貨幣,在Libra儲備中都有相對應價值的一籃子銀行存款和短期政府債券,以此建立人們對其內在價值的信任。其實,Libra儲備的目的是維持Libra加密貨幣的價值穩定,確保其不會劇烈波動。

在臉書發布Libra前,數字貨幣中最著名的無疑就是比特幣(Bitcoin) 、以太坊(Ethereum)、瑞波幣(Ripple)等。由于數字貨幣具有分布式管理、開放訪問和安全的加密技術等獨特屬性,因此也被視為具有解決傳統金融服務可用性、信譽等問題的潛力。不過,鄒來輝提及,此前之所以各界認為加密貨幣不適合用來做支付貨幣,主要是其價格波動太大,動輒10%到30%。不過Libra的出現也旨在解決這一問題。

除了幣值穩定的特點,使用場景也是關鍵。鄒來輝表示,一旦聯盟形成,Libra可直接用于商品購買,除了臉書旗下商品,和已確定加入的 ebay 等,未來例如亞馬遜等大型平臺也有望加入。關鍵在于,臉書在與Visa、MasterCard等卡機構談判,目的也在于希望Libra可以應用于實際支付。

與過去幾年噴涌而出的ICO(首次代幣發行)的項目不同,目前看業,Libra并非為了上市融資圈錢,而是旨在形成一個能被廣為使用的支付手段。

Libra將由非營利性組織Libra協會管理,總部設在瑞士日內瓦。該協會旨在協調和提供網絡與資產儲備的管理框架,并牽頭進行能夠產生社會影響力的資助,為普惠金融提供支持。到2020年上半年針對性發布時,臉書表示希望Libra 協會的創始人數量能夠達到100個左右。

此外,鄒來輝也提及,“鑄幣權和銷幣權也都是在協會那里,如要制造新的Libra幣,經銷商必須按1:1的比例向儲備中轉入法定貨幣。通過與授權經銷商合作,協會將自動在需求增加時制造新幣,并在需求收縮時銷毀它們。”由于儲備的管理將遵循被動原則,Libra 的任何升值或貶值僅取決于外匯市場的波動。

新興市場——跨境支付的巨大市場

也有業內人士認為,與其說臉書此舉在于和傳統金融競爭,事實上可能Libra的出現,也會解決現實社會中存在的一些問題。全球還有十多億人口沒有被傳統金融服務覆蓋到,這里面可以上網的人口就是Libra旨在覆蓋的人群。

雖然Libra將不會由臉書運營,而是由多家公司和組織支持的非營利性協會運營,但臉書確實計劃通過新子公司Calibra從中獲利,“Calibra正在開發一款與之同名的數位錢包,用于儲存和兌換Libra,這也就相當于一個手機應用。”鄒來輝稱。

此外,新興市場也是一個龐大的目標市場。數據顯示,發達國家的數字貨幣普及程度遠低于發展中國家,擁有比特幣創始人的日本普及程度也僅有3%。新興市場對數字貨幣青睞遠高于發達國家,主要是因為傳統的金融服務在新興市場發展較慢,因此數字經濟為他們帶來了跨越式發展的可能,同時新興市場的年輕人比重更大。

“一些發展中國家貨幣,例如委內瑞拉玻利瓦爾、阿根廷比索、印尼盾、南非蘭特等波動性極高,因此Libra更具穩定性,這些國家可能對Libra更加歡迎。”鄒來輝說。此外,之所以Visa、MasterCard、Paypal等巨頭此次愿意加入,也可能是因為看到了未來金融支付等領域可能出現的變化,比如對于跨境匯款支付等這樣的業務,區塊鏈是這一場景下較為快速的手段,目前確認速度已經可以達到秒級。

挑戰國際貨幣體系?如何監管?

未來,大家最關注的兩大問題無疑是,Libra會挑戰國際貨幣體系嗎?對監管方面的挑戰將如何應對?

2008年金融危機后,在美元本位體系引發的動蕩下,各界愈發懷疑,用一個國家的貨幣當作全球主要儲備貨幣,這種體系是否可持續?

盡管Libra尚未表示出這一野心,其計劃更多是在于拓展支付領域。鄒來輝認為,“如果有一天Libra掛鉤的某個貨幣出現問題,Libra有運營者則有權將其剔除,不再與其掛鉤,這種選擇權目前是美聯儲都不具備的。”

此外,Libra將面臨的監管問題也值得關注。如何與各國監管層溝通和博弈,將會是臉書及Libra協會最棘手的任務,Libra的落地前提必須是先過監管關。也有觀點認為,臉書牽頭的全部發行主體本身是透明的;另一方面,臉書用戶相當部分采用實名,因此更加透明,也更易追溯,所以在滿足各國反洗錢和反恐融資方面的需求時,存在一定優勢,關鍵在于如何合作。

鄒來輝說,尤其是美國監管層屆時的態度最值得關注。同時,雖然臉書的隱私保護近年來被各界詬病,但與臉書不同,Libra的賬號跟臉書的賬號是獨立的,也就是說,沒有臉書的賬號也可以擁有Libra賬號,而libra賬號的傳輸具有一定的隱私性。

年初以來,比特幣漲幅已高達150%,Libra宣布誕生也繼續帶動了加密貨幣。

“過去幾年,在一些地方和領域,人們對加密貨幣和區塊鏈的接受程度發生了改變。”鄒來輝稱。

從去年以來,海外的確有不少故事發生——去年10月16日,全球最大共同基金之一富達投資傳出消息稱,正在推出一家獨立公司,將專門致力于為機構投資者提供加密貨幣。據公開報道顯示,富達數字資產已獲取了自己的首批客戶,并計劃于2019年全面上市。

去年12月,臉書計劃推出與一籃子法定貨幣錨定的加密貨幣的計劃不脛而走(即Libra),今年6月便正式宣布。

盡管未來不確定性和挑戰重重,但客觀來說,Libra是區塊鏈落地的好的案例,對于區塊鏈行業而言,觀察Libra未來幾年的發展也很有意義。

責編:于艦

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